公司有诉讼案件能做贷款吗：法律风险下的融资策略与解决方案
对于许多面临资金周转压力的企业而言，银行贷款是其重要的融资渠道。然而，当公司不幸卷入诉讼案件时，一个普遍且紧迫的问题便会浮现：公司有诉讼案件能做贷款吗？ 简而言之，答案是“有可能”，但无疑会面临显著的挑战和更高的门槛。本文将深入探讨诉讼案件对公司贷款申请的影响，并提供详细的应对策略和建议。
诉讼案件对企业贷款申请的影响
金融机构在审批企业贷款时，首要考虑的是风险控制。诉讼案件的存在，无论公司是原告还是被告，都意味着潜在的法律风险、财务风险和经营不确定性。以下是主要影响方面：
1. 信用风险评估 潜在财务损失： 如果公司在诉讼中败诉，可能需要支付巨额赔偿金、罚款或律师费，这会直接侵蚀公司的利润和现金流，削弱其偿债能力。 资产被查封/冻结： 在诉讼过程中，法院可能会应申请对公司的银行账户、房产、设备等资产进行查封或冻结，直接影响公司的正常运营和还款来源。 负面信用记录： 涉及重大诉讼甚至被判决败诉的公司，其法律风险信息可能会被记录在征信系统或法院公示平台上，对公司的信用评级产生负面影响。 2. 经营稳定性评估 管理层精力分散： 应对诉讼需要投入大量时间、精力和资源，可能导致管理层无法专注核心业务，影响公司经营的连续性和稳定性。 声誉受损： 尤其是一些涉及公共利益、商业道德或重大违规的诉讼，可能严重损害公司声誉，影响客户、供应商和投资者的信心，进而影响销售和业务拓展。 3. 还款来源不确定性贷款机构需要确保借款人有稳定的还款来源。诉讼案件的不确定性，使得公司未来的盈利能力和现金流存在较大变数，从而增加了贷款机构对还款来源的担忧。
影响贷款审批的关键因素
虽然诉讼案件会带来负面影响，但并非所有诉讼都具有同等的影响力。贷款机构在审批时，会根据具体情况进行详细评估：
1. 诉讼的性质与类型 金融借款纠纷： 如果公司涉及的是与金融机构的借款合同纠纷，这是最严重的，因为它直接反映了公司的还款意愿和能力问题。 商业合同纠纷： 常见的买卖合同、服务合同纠纷，需要评估涉案金额、公司在纠纷中的责任以及潜在损失。金额较小、责任明确且非主要责任的纠纷，影响相对较小。 知识产权侵权： 涉及核心技术或品牌，可能导致巨额赔偿或业务模式受限，影响较大。 劳动争议： 一般影响较小，除非涉及大规模员工或恶意欠薪等严重问题。 行政诉讼： 针对政府部门的行为，通常不直接影响公司财务，但可能反映公司合规性问题。 2. 公司在诉讼中的地位作为原告起诉他人，如果胜诉，可能获得赔偿，这反而是利好。但作为被告被诉，且可能败诉时，风险则会显著增高。
3. 诉讼金额与涉案资产诉讼涉及的金额越大，对公司财务的潜在冲击越大。如果诉讼涉及公司核心资产（如厂房、设备、土地使用权）或重要业务合同，其负面影响将是巨大的。
4. 诉讼阶段与结果预测 立案阶段： 风险尚不明确，但已引起关注。 审理阶段： 律师评估报告、法庭证据等，能帮助银行判断胜诉概率和潜在损失。 判决生效： 如果已有一审或二审判决，银行会根据判决结果判断公司的偿债能力。败诉判决通常意味着贷款申请将极其困难。 执行阶段： 如果公司被强制执行，资产被冻结或划扣，将严重影响还款能力。 5. 公司自身财务状况与经营稳定性即使有诉讼，如果公司利润丰厚、现金流充裕、资产负债率健康、行业前景良好且有充足的抵押物，银行仍可能考虑放贷。相反，如果公司本身经营不善，诉讼将成为压死骆驼的最后一根稻草。
重要提示： 银行或金融机构在审核时，会非常关注公司是否存在“涉诉已判决未履行”或“被列为失信被执行人”的情况。一旦公司被列为“老赖”，几乎所有正规金融机构的贷款申请都将直接被拒绝。
诉讼期间申请贷款的可能途径与策略
既然“公司有诉讼案件能做贷款吗”的答案是“可能”，那么在面对诉讼时，企业该如何提升贷款获批的可能性呢？
1. 寻求不同类型的金融机构 传统银行机构： 国有大行与股份制银行： 审批标准最为严格，对诉讼案件容忍度最低。除非公司实力极强、案件性质轻微或已明确胜诉，否则获批难度极大。 地方性银行（城商行、农商行）： 可能对本地企业有一定了解和支持政策，但依然会严格评估风险。沟通解释的机会相对多一些。 非银行金融机构： 小额贷款公司： 门槛相对较低，但利率较高，贷款额度有限。对于短期小额资金需求，可以尝试。 融资租赁公司： 如果公司需要采购设备，可以考虑融资租赁模式，将设备作为抵押或所有权保留，风险评估侧重点不同。 典当行： 提供动产或不动产抵押贷款，放款速度快，但利率极高，评估价值较低，适合短期应急。 担保公司： 许多公司通过担保公司获得银行贷款。担保公司会收取担保费，并对企业进行独立评估。如果担保公司愿意提供担保，银行获批率会大大提高。 民间借贷： 非正规渠道，风险极高，不推荐。 2. 准备充分的增信措施这是在有诉讼情况下去申请贷款的关键。提供足够强的增信手段，可以有效弥补诉讼带来的风险。
提供足额且优质的抵押物： 如公司或实际控制人名下无争议、未受查封的房产、土地、机器设备、车辆等。抵押物价值越高，变现能力越强，银行审批意愿越高。 引入第三方担保： 法人连带责任担保： 具有实力雄厚的关联公司或母公司提供担保。 个人连带责任担保： 公司实际控制人、股东或高管提供个人无限连带责任担保。 专业担保机构担保： 寻求政府性或市场化担保机构的担保。 应收账款质押： 如果公司有大量真实、优质的应收账款，可以考虑质押贷款。 知识产权质押： 如果公司拥有高价值的专利、商标等知识产权，且诉讼不涉及对其的挑战，可以尝试质押融资。 供应链金融： 如果公司处于大型企业或银行认可的供应链核心企业中，可以尝试利用供应链金融产品，基于真实交易背景进行融资。 3. 积极主动地沟通与解释 不隐瞒、不回避： 贷款申请表中有关于诉讼的信息披露要求，务必如实填写。隐瞒或虚报一旦被发现，将直接导致拒贷并影响公司信用。 提供详细的法律意见书： 聘请专业律师，对诉讼案件的来龙去脉、法律依据、公司在诉讼中的优势劣势、胜诉或败诉的可能性、潜在赔偿金额等出具详细的法律意见书。这份文件能帮助银行更客观地评估风险。 说明风险应对预案： 向银行展示公司对诉讼风险的评估报告，以及万一败诉的资金应对预案（如已有充足备用金、保险理赔、其他资产变现计划等）。 强调公司经营的稳定性： 即使有诉讼，也要提供充分的财务数据（如近期营收、利润、现金流分析），证明公司核心业务依然健康运行，具备持续的盈利能力。 4. 寻求专业咨询与协助在面对复杂情况时，聘请专业的融资顾问或熟悉企业法律的律师，他们可以帮助公司：
分析诉讼对融资的影响。 梳理公司的财务状况，找出优势。 制定合理的融资方案和增信策略。 协助准备与银行沟通所需的所有文件。 推荐合适的金融机构和产品。申请贷款需准备的额外材料
除了常规的营业执照、章程、财务报表、银行流水等资料外，公司有诉讼案件时还需要提供以下关键材料：
诉讼案件相关法律文件： 包括但不限于起诉状、应诉通知书、传票、开庭通知、答辩状、证据清单、法院裁定书、判决书（若有）、调解书（若有）等。 律师出具的法律意见书： 详细分析案件情况、法律风险及预测结果。 公司内部对诉讼风险的评估报告及应对措施： 表明公司已充分认识风险并有预案。 资产保全情况说明： 如果公司资产被冻结或查封，需要提供相关裁定书和被冻结/查封资产的清单及价值。 新的现金流预测： 考虑诉讼可能带来的支出或收入影响，重新编制未来一段时间的现金流预测表。成功获得贷款后的注意事项
即使公司在诉讼期间成功获得了贷款，后续的管理和沟通依然重要：
严格按期还款： 确保按合同约定按时足额还款，维护良好的信用记录。 及时通报诉讼进展： 法律案件的进展（如判决生效、和解、撤诉等）可能影响公司的财务状况，应主动及时向贷款银行通报。 避免新增诉讼： 在还款期内，尽量避免产生新的法律纠纷，保持公司的法律风险稳定。 合理运用资金： 将贷款资金用于合规的经营活动，提升公司盈利能力，而非用于应对诉讼赔偿或不相关的高风险投资。总结
公司有诉讼案件能做贷款吗？ 答案是肯定的，但这趟融资之路会充满荆棘。成功的关键在于：透明、专业、有备无患。 公司需要充分评估诉讼对自身的影响，积极准备全面的风险控制方案和增信措施，并与金融机构进行坦诚、专业的沟通。在必要时，寻求法律和金融专业人士的帮助，将大大提高贷款获批的可能性，帮助公司度过难关，实现可持续发展。
